Die Finanzwelt befindet sich in einem tiefgreifenden Wandel. Kundenerwartungen und die rasante Entwicklung von FinTechs und integrierten Finanzangeboten haben die Dynamik der Branche grundlegend verändert. Gleichzeitig drängen Big Techs mit Cloud-Diensten und eigenen Layer 1-Blockchain-Architekturen als Infrastrukturanbieter auf den Markt. Blockchain und dezentrale Systeme eröffnen völlig neue Möglichkeiten, Finanzdienstleistungen effizienter, sicherer und transparenter zu gestalten.
Vor diesem Hintergrund ist es entscheidend, dass Embedded-Finance-Anbieter, BaaS-Provider und Banken ihre Strategien und Technologien anpassen, um in diesem sich wandelnden Ökosystem wettbewerbsfähig zu bleiben. Als Orchestrator-as-a-Service (OaaS) Provider ist es unser Ziel bei Partes, diese Akteure zu unterstützen und gemeinsam die Zukunft der Finanzdienstleistungen zu gestalten.
Die neue Ära der Zahlungsabwicklung
Die Zahlungsbranche hat sich in den letzten Jahren rapide gewandelt. Was einst als rein transaktionaler Service betrachtet wurde, ist heute ein entscheidender Teil eines umfassenderen digitalen Kundenerlebnisses. Dabei kristallisieren sich sechs zentrale Trends heraus, die die Zahlungsabwicklung grundlegend verändern:
API-gesteuerte Architekturen: Flexibilität und Integration stehen im Mittelpunkt, um schnell auf neue Kundenanforderungen reagieren zu können.
Cloud-native Infrastrukturen: Skalierbare und resiliente Systeme sind unverzichtbar, um das wachsende Transaktionsvolumen und die Komplexität zu bewältigen.
Veränderte Kundenbedürfnisse: Verbraucher erwarten nahtlose, personalisierte und sofortige Zahlungslösungen in Echtzeit, unabhängig von Ort und Zeit.
Embedded Finance: Finanzdienstleistungen werden zunehmend in Plattformen wie E-Commerce, Mobilität, ERP und Logistik integriert, um den Endkunden nahtlos in seinen Alltag zu begleiten.
Banking-as-a-Service (BaaS): Banken bieten ihre Dienstleistungen modular an, um neue Partnerschaften und Märkte zu erschliessen.
Blockchain und dezentrale Systeme: Blockchain bietet durch Smart Contracts eine Automatisierung wichtiger Prozesse wie Zahlungen und Compliance. Gleichzeitig werden durch die Eliminierung von Intermediären grenzüberschreitende Zahlungen kostengünstiger und schneller abgewickelt.
Diese Trends treiben Innovationen voran und definieren die Finanzbranche neu, indem sie neue Möglichkeiten für Partnerschaften, Effizienzgewinne und Kundenerlebnisse schaffen.
Big Techs: Neue Mitspieler im Finanzmarkt
Big Techs wie Amazon, Google, Microsoft und Apple drängen zunehmend als Infrastrukturanbieter in den Finanzmarkt. Dies ermöglicht es Banken, BaaS-Anbietern und Anbietern von Embedded Finance, ihre Systeme auf skalierbare und leistungsfähige Plattformen auszulagern. Die Nutzung von Big-Tech-Services birgt aber auch das Risiko von Abhängigkeiten. Anbieter müssen abwägen, ob sie diese Dienste nutzen oder eigene Alternativen entwickeln.
Von Bezahllösungen (z.B. Apple Pay, Google Pay) bis hin zu Finanzdienstleistungen wie der Kreditvergabe sind Big Techs zunehmend aktive Wettbewerber und nicht mehr nur Infrastrukturanbieter. Insbesondere Banken stehen daher vor der Herausforderung, mit Big Techs zu konkurrieren, während sich gleichzeitig Chancen für Partnerschaften eröffnen, um Kunden besser zu erreichen und das Kundenerlebnis zu verbessern.
Die Konsequenzen für Embedded-Finance-Anbieter und Banken
1. API-gesteuerte Architekturen: Flexibilität und Innovation fördern
Für Embedded-Finance-Anbieter: APIs ermöglichen die schnelle Integration in Plattformen von Banken oder Drittanbietern. Dies schafft Agilität und fördert Innovation.
Für Banken und BaaS-Provider: Banken müssen API-basierte Dienstleistungen bereitstellen, um als relevante Partner für Embedded-Finance-Anbieter und Big Techs attraktiv zu bleiben.
2. Cloud-native Infrastrukturen: Skalierbarkeit stärken
Für Embedded-Finance-Anbieter: Cloud-native Systeme ermöglichen es, mit steigendem Kundenstamm Schritt zu halten, ohne Kompromisse bei der Performance einzugehen.
Für Banken und BaaS-Provider: Banken und BaaS-Provider profitieren von der Modernisierung ihrer Systeme und können durch Cloud-Lösungen und zusammenarbeit mit den Big Techs wettbewerbsfähig bleiben.
3. Embedded Finance: Neue Umsatzquellen erschliessen
Für Embedded-Finance-Anbieter: Finanzdienstleistungen direkt in E-Commerce- oder Mobilitätsplattformen zu integrieren, schafft nahtlose Kundenerlebnisse und zusätzliche Einnahmequellen.
Für Banken: Banken können als BaaS-Anbieter Embedded-Finance-Partner mit ihren Dienstleistungen versorgen und neue Märkte erschliessen.
4. Blockchain und dezentrale Systeme: Transparenz und Effizienz
Für Embedded-Finance-Anbieter: Blockchain ermöglicht sichere und transparente Peer-to-Peer-Zahlungen sowie automatisierte Prozesse durch Smart Contracts.
Für Banken: Durch Blockchain-Technologie können Banken grenzüberschreitende Zahlungen effizienter gestalten und neue Geschäftsmodelle wie die Tokenisierung von Vermögenswerten umsetzen.
Unsere Rolle als Orchestrator-as-a-Service (OaaS) Provider
Bei Partes verstehen wir die Herausforderungen, die durch FinTechs, Big Techs und neue Marktanforderungen entstehen. Unsere Mission ist es, Banken, BaaS-Provider und Embedded-Finance-Anbieter dabei zu unterstützen, ihre Position zu stärken und sich in einem komplexen Finanzökosystem zu behaupten.
Unsere Unterstützung für Embedded-Finance-Anbieter
API-basierte Lösungen: Wir bieten mit unseren Partnern einfache, flexible APIs für die Integration von Finanzdienstleistungen wie Zahlungen, Karte, Krediten oder Kontoführung in ihre Plattformen.
Skalierbare Infrastruktur: Die cloud-nativen Services gewährleisten Stabilität und Effizienz – auch bei steigendem Transaktionsvolumen.
Regulatorische Sicherheit: Wir helfen bei der Kundenbetreuung und Einhaltung von KYC/AML-Standards und schaffen Vertrauen in die angebotenen Dienstleistungen.
Unsere Unterstützung für Banken und BaaS-Provider
BaaS-Plattformen: Wir ermöglichen Banken, ihre Dienste modular anzubieten, um neue Märkte und Partner zu erschliessen.
Ökosystem-Orchestrierung: Wir verknüpfen Banken mit Embedded-Finance-Anbietern und schaffen Synergien für innovative Produkte.
Fazit: Gemeinsam die Zukunft gestalten
Die Zahlungsbranche verändert sich schnell – angetrieben von FinTechs, Big Techs und neuen Technologien wie Blockchain. Für Embedded-Finance-Anbieter, BaaS-Provider und Banken entstehen immense Chancen, innovative Finanzdienstleistungen zu entwickeln und neue Märkte zu erschliessen. Bei Partes sehen wir unsere Aufgabe darin, Akteure miteinander zu verbinden, Innovationen zu ermöglichen und nachhaltigen Erfolg zu fördern. Gemeinsam gestalten wir die Zukunft der Finanzdienstleistungen – effizient, sicher und kundenzentriert.
Ich freue mich darauf, diesen Weg gemeinsam mit Ihnen zu gehen!
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