Embedded Finance als Schlüssel für ein flexibles Operating Model in der Bank von morgen

Die aktuelle Publikation von Arthur D. Little („How to set up a Challenger Bank 2025“) zeigt deutlich: Klassische Bankenmodelle stossen an ihre Grenzen. Segmentübergreifende Produkte, statische IT-Strukturen und isolierte Vertriebskanäle bremsen Innovation – und verhindern echte Kundennähe.

Arthur D. Little („How to set up a Challenger Bank 2025“)

Der Gamechanger? Embedded Finance (EF).

1. Warum klassische Bankenmodelle an Grenzen stossen

Banken versuchen oft, alles selbst zu machen: Produktentwicklung, Vertrieb, Betrieb, IT – alles unter einem Dach und voller Kontrolle, alles schwerfällig. Dieses Modell ist nicht nur teuer, sondern auch langsam, wenig skalierbar und kaum adaptierbar auf neue Märkte oder Zielgruppen.

Im Fokus der ADL-Analyse stehen drei Dinge:

• Segmentorientierung ist Pflicht, nicht Kür

• Digitale Vertriebskanäle werden zur Hauptschnittstelle

• Operating Models müssen technologiegetrieben, modular und agil sein

2. Embedded Finance: Die Bank bleibt Architektin – und entscheidet selbst

Embedded Finance bedeutet nicht, dass Banken alles auslagern – sondern dass sie gezielt entscheiden, welche Produkte sie selbst entwickeln und wo sie bewusst auf externe Lösungen setzen, um Skaleneffekte zu nutzen.

👉 Die Bank bleibt Architektin ihres Portfolios – und entscheidet:

• Was ist strategisch differenzierend?

  → Diese Produkte entwickelt die Bank selbst, z. B. exklusive Anlageangebote für HNWIs, spezifische Kreditlösungen für KMU oder nachhaltige Finanzierungsprodukte. Hier liegt der Fokus auf Alleinstellungsmerkmal und Markenversprechen.

• Was ist Commodity, aber notwendig?

  → Kontoeröffnung, Karten, Zahlungsverkehr, KYC/AML, FX etc. lassen sich über Embedded Finance Partner effizient integrieren – standardisiert, compliant, API-first. So profitiert die Bank von etablierten Prozessen, schneller Time-to-Market und massiv tieferen Betriebskosten.

Der Schlüssel: Segmentfokussierung plus Modularität.

Jede Zielgruppe erhält genau die Services, die sie braucht – effizient orchestriert durch EF-Partner im Hintergrund. Die Bank steuert, konfiguriert, kuratiert – aber muss nicht alles selbst betreiben.

Beispiel:

Eine Challenger Bank fokussiert sich auf nachhaltige Finanzprodukte für Millennials. Konto & Karte via BaaS, Investmentplattform über Fitnech – die Experience und das ESG-Branding bleibt bei der Bank.

Fazit: Embedded Finance gibt Banken die Kontrolle zurück – nicht über das „Wie“, sondern über das „Was“.

3. Partes: Vom Konzept zur skalierbaren Umsetzung

Viele sprechen über Embedded Finance. Wir setzen es um.

Wir begleiten Banken, Plattformen und Embedded-Finance-Provider von der ersten Idee bis zum operativen Setup – hands-on, pragmatisch, skalierbar. Dabei übernehmen wir nicht einfach nur Projektmanagement oder Beratung. Wir bauen gemeinsam mit unseren Kunden ein tragfähiges Operating Model, das Embedded Finance wirklich nutzbar macht.

Was wir konkret tun:

• Strategische Orchestrierung

  Wir helfen, die richtige Aufgabenteilung zwischen Bank, Plattform und EF-Partnern zu definieren. Wer macht was – und warum? Welche Produkte sind differentiator, welche commoditized? Wie bleibt die Bank in Steuerung – ohne alles selbst zu machen?

• Technische Architektur & Partnerwahl

  Wir evaluieren und kombinieren passende Anbieter: BaaS-Player, Middleware-Orchestratoren, Core-Systeme, Lizenzhalter, Payment-Infrastruktur. Immer mit Fokus auf Modularität, API-Standardisierung und regulatorische Sicherheit.

• Operating Model Setup

  Wir definieren Prozesse, Verantwortlichkeiten, Governance, und begleiten die Bank beim Aufbau eines skalierbaren Setups: von der Integration über Service-Design bis hin zu Rollenmodellen für Betrieb & Weiterentwicklung.

• Umsetzung & Go-live

  Wir bleiben bis es läuft – und darüber hinaus. Als Umsetzungs-Partner unterstützen wir bei der Implementierung, Testphase, Partnersteuerung und im operativen Betrieb.

Unsere Maxime: Weniger Folien, mehr funktionierende Modelle. Ob du als Bank Embedded Finance nutzen willst – oder als Plattform Anbieter suchst: Partes bringt Struktur, Klarheit und Umsetzungskraft in komplexe Setups.

4. Vom Vollsortimenter zum Kurator: Neue Rollen für Banken

Embedded Finance macht Banken nicht obsolet – es macht sie agiler.

Die Bank entscheidet, wo sie als Enabler auftritt (z. B. Infrastruktur, Lizenz, Treasury) – und wo sie bewusst als Anbieter mit eigenem Mehrwert ins Spiel kommt (z. B. Segmentlösungen, Spezialprodukte, Markenpositionierung).

Dabei verschieben sich die Rollen:

• Vom Vollsortimenter zum Kurator

• Vom Betreiber zum Orchestrator

• Von der Integration zur Skalierung

Die Bank nutzt ihre Stärken – Vertrauen, Regulatorik, Kapital, Segmentkenntnis – und kombiniert diese gezielt mit den Vorteilen von Embedded-Providern: Time-to-Market, Effizienz, Innovationskraft.

So entstehen Banking-Modelle, die beides sind: Kundennah und skalierbar. Differenziert und kosteneffizient.

Fazit: Embedded Finance = Fokus, Flexibilität und Wachstum

Embedded Finance ist kein Technologiehype – es ist ein strategisches Betriebsmodell.

• Die Bank fokussiert sich auf Produkte und Segmente, wo sie echten Mehrwert liefern kann

• Den Rest embedded sie über skalierbare, regulierte und bewährte Partner

• Das Ergebnis: Schneller am Markt, weniger Overhead, mehr strategische Hebel

  
  

Partes unterstützt Banken und Plattformen genau bei diesem Schritt – von der Strategie über Architektur und Partnerwahl bis zur operativen Umsetzung. eines flexiblen Operating Models.

🔍 Frage an dich: Was willst du künftig noch selbst betreiben – und was besser orchestrieren?