Die Welt der Finanzdienstleistungen steht vor einem revolutionären Wandel: Embedded Finance – die nahtlose Integration von Finanzprodukten in nicht-finanzielle Plattformen und Geschäftsmodelle – wird den Markt nachhaltig verändern. Eine aktuelle McKinsey-Studie prognostiziert, dass der europäische Embedded-Finance-Markt bis 2030 ein Volumen von über 100 Milliarden Euro erreichen wird und dabei bis zu 15 % der Bankeneinnahmen generieren könnte.
Doch was genau bedeutet Embedded Finance, warum gewinnt es so stark an Bedeutung, und wie können Unternehmen diesen Trend für sich nutzen? Als CEO von Partes möchte ich euch zeigen, wie wir gemeinsam diese Möglichkeit in einen Wettbewerbsvorteil verwandeln können.
Was ist Embedded Finance?
Embedded Finance beschreibt die Integration von Finanzdienstleistungen – wie Kredite, Versicherungen, Zahlungslösungen oder Leasing – direkt in Plattformen, Produkte oder Services, wo die Kunden sie benötigen. Statt umständliche Prozesse über Banken oder Drittanbieter zu durchlaufen, erhalten Konsumenten und Unternehmen Finanzdienstleistungen direkt in ihrer bestehenden Customer Journey – mit nur wenigen Klicks.
Ein Beispiel aus dem Alltag: Beim Online-Einkauf bietet dir der Händler die Möglichkeit, die Zahlung in Raten zu leisten („Buy Now, Pay Later“). Oder ein Unternehmen bestellt Software über eine B2B-Plattform und erhält dort gleichzeitig ein Finanzierungspaket für die benötigte Hardware.
Zwei Wege zu Embedded Finance
Die McKinsey-Studie identifiziert zwei Hauptmodelle, wie Embedded Finance umgesetzt werden kann:
1. Partnerschaftsmodell
Hier arbeiten Plattformen und Händler mit Finanzdienstleistern zusammen, um EF-Lösungen in ihre Angebote zu integrieren. Dieses Modell eignet sich besonders für Unternehmen, die keine eigenen finanziellen oder technischen Ressourcen in die Entwicklung von EF-Lösungen investieren wollen.
Beispiele:
Amazon Deutschland arbeitet mit ING zusammen, um seinen KMU-Sellern unkomplizierte Kredite über ein Seller-Portal anzubieten. ING nutzt dabei Amazon-Daten zur Performance der Seller, um schnell Kredite zu bewilligen.
eBay kooperiert mit YouLend, um seinen Händlern flexible Finanzierungen anzubieten, die sie für beliebige Geschäftszwecke nutzen können.
Vorteile des Partnerschaftsmodells:
Schnelle und kostengünstige Umsetzung.
Fokus bleibt auf dem Kerngeschäft der Plattform.
Flexibilität, den Anbieter zu wechseln.
2. Eigenentwicklungsmodell
Größere Unternehmen mit umfangreichen Ressourcen und spezifischen Anforderungen können Embedded Finance in Eigenregie entwickeln. Diese Lösungen werden direkt in die bestehenden Prozesse und Angebote integriert, was eine maximale Kontrolle über Kundendaten und Margen ermöglicht.
Beispiele:
Volkswagen Credit bietet Finanzierungen für seine Fahrzeuge direkt an. Dank der detaillierten Kenntnis über den Restwert seiner Autos kann Volkswagen Kunden besonders attraktive Angebote machen.
Allegro Pay, der Finanzzweig des polnischen Online-Marktplatzes Allegro, wurde 2020 eingeführt und integriert Kredit- und Zahlungsangebote nahtlos in die Customer Journey der Plattform.
Vorteile des Eigenentwicklungsmodells:
Volle Kontrolle über Kundendaten und -erlebnisse.
Maximale Wertschöpfung durch direkte Integration.
Hohe Flexibilität bei der Anpassung der Lösungen.
Warum Embedded Finance jetzt relevant ist
Die Nachfrage nach Embedded Finance wird von verschiedenen Trends getrieben:
Kundenerwartungen: Konsumenten und KMU wollen Finanzdienstleistungen einfach und direkt in ihre bestehenden Prozesse integriert haben. Nahtlose, digitale Lösungen sind nicht mehr optional, sondern eine Grundvoraussetzung.
Technologie: Fortschritte bei APIs, automatisierten Kreditentscheidungen und elektronischer Identifikation senken die Kosten für EF-Lösungen erheblich.
Regulatorik: Neue Regulierungen wie die Financial Data Access (FIDA) oder PSD3 schaffen klare Rahmenbedingungen, die Embedded Finance erleichtern.
Wettbewerbsdruck: Plattformen und Unternehmen, die EF nicht anbieten, riskieren, Kunden an agilere Wettbewerber zu verlieren.
Wie Partes dich unterstützt
Bei Partes wissen wir, dass jede Plattform und jedes Geschäftsmodell einzigartig ist. Deshalb bieten wir maßgeschneiderte Lösungen – egal, ob du auf Partnerschaften setzt oder EF in Eigenregie entwickeln willst.
Unsere Leistungen:
End-to-End-Implementierung: Von der Strategie bis zur technischen Integration begleiten wir dich in jeder Phase. Wir bieten Lösungen, die schnell, skalierbar und vollständig compliant sind.
Regulatorische Expertise: Wir navigieren dich sicher durch komplexe rechtliche Anforderungen, sodass du dich auf dein Kerngeschäft konzentrieren kannst.
Datengetriebene Innovation: Unsere Lösungen nutzen Datenintelligenz, um Conversion Rates zu steigern, Kreditrisiken zu minimieren und langfristige Kundenbeziehungen zu stärken.
Flexible Modelle: Ob du EF selbst entwickeln oder mit Partnern umsetzen möchtest – wir passen unsere Lösungen genau an deine Anforderungen an.
Warum Partes?
Wir bei Partes haben eine klare Vision: Wir bauen das Embedded-Finance-Ökosystem von morgen. Mit unserer Expertise und unseren innovativen Ansätzen helfen wir dir, Embedded Finance nicht nur umzusetzen, sondern zum Wettbewerbsvorteil zu machen. Wir schaffen Lösungen, die zu deinem Geschäftsmodell passen und beschleunigen deinen Erfolg. Du bist bereit, die Zukunft deines Geschäftsmodells zu gestalten? Kontaktiere uns noch heute und lass uns gemeinsam Embedded Finance neu definieren.
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